区块链cbd是什么(cbt区块链)

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链上叨|央行数字货币CBDC的新思考

文/国际货币基金组织（IMF）副总裁张涛

编者按：

近期，关于央行数字货币的新闻层出不穷，显示中国人民银行预期发行的DC/EP相关工作正在加速推进。

8月6日有媒体报道，国有大行多位人士表示，四大行正在深圳等地大规模测试数字钱包应用，为数字货币正式落地进行测试准备。目前，部分大行内部员工已经开始使用，用于转账、缴费等场景。

本文根据国际货币基金组织（IMF）副总裁张涛2020年3月19日在伦敦经济学院发表的主题演讲及刊发于《清华金融评论》6月刊的内容整理而来。

中央银行数字货币（CentralBankDigitalCurrency，简称CBDC），是“可以广泛使用的数字形式的法定货币”。国际清算银行对中央银行的最新调查显示，有80％的银行正在探索CBDC。

CBDC的有益之处

第一，更有效的支付系统。在某些国家/地区，由于地理位置的原因，管理现金的成本可能非常高，并且在那些没有银行服务地区的农村人口或贫困人口可能无法使用支付系统。CBDC可以降低成本并提高效率。

第二，加强金融包容性。CBDC可以提供公共的数字付款方式，而无须个人持有银行账户。

第三，支付系统的稳定性更高，新公司进入门槛更低。在某些国家（如瑞典和中国），有越来越多的支付系统集中在一些非常大的公司手中。在这种情况下，一些中央银行将拥有自己的数字货币视为增强支付系统弹性和增强该行业竞争的一种手段。

第四，加强货币政策。一些学者认为，CBDC通过促进金融包容性也可以增强货币政策的传导。此外，在现金使用成本高昂的程度上，CBDC可以用来收取负利率，从而有助于减轻“有效下限”对货币政策传导的限制。

第五，一种对抗新数字货币的手段。由受信任的政府支持的国内发行的数字货币以本国账户为单位，可能有助于限制私人发行的货币（如稳定币）的使用。这些稳定币可能难以监管，并可能对金融稳定和货币政策传导造成风险。

CBDC的风险

尽管有潜在的好处，但来自CBDC的风险还是会出现，需要采取措施，通过正确设计CBDC来降低风险。

一是银行业部门间的去中介化风险。个人可以将钱从商业银行的存款转移到CBDC持有的账户内；反过来，银行可能会感到压力而增加存款利率或者获得更昂贵（且波动较大）的批发资金，这对银行的获利能力造成压力，并可能导致向实体经济提供更高成本或更少的信贷。可以通过不付息的CBDC（至少在正存款利率的环境中）以及对CBDC持有量的限制来缓解这种脱中介风险。

央行DECP模式下相关资产负债变化示意

二是所谓的“挤兑风险”。在危机时期，银行客户可能会从持有存款转而持有CBDC，这可能被视为更安全的方法，流动性更强。但是，可靠的存款保险可发挥继续阻止挤兑的作用。另外，如果发生挤兑，中央银行将更容易通过CBDC来应对银行的流动性需求。此外，在世界上许多国家，银行挤兑通常与货币挤兑一致。因此，与本地货币CBDC的存在无关，储户可能会寻求外币避难。

三是CBDC会对央行资产负债表和信贷分配有影响。如果对CBDC的需求很高，那么中央银行的资产负债表可能会大幅增长。另外，中央银行可能需要向经历快速大量资金流出的银行提供流动性。结果，中央银行将承担信用风险，并且必须决定如何在各银行之间分配资金，从而为政治干预打开了大门。

四是CBDC也暗示了中央银行的成本和风险。中央银行提供CBDC的成本可能很高，并且可能对其声誉造成风险。要提供完全的CBDC，要求中央银行在支付价值链的多个步骤中保持活跃，这可能包括与客户进行交互、构建前端钱包、选择和维护技术、监控交易以及应对反洗钱（Anti-MoneyLaundering，简称AML）和反恐融资（CounterFinancingofTerrorism，简称CFT）问题。由于技术故障、网络攻击或仅仅是人为错误而无法满足这些功能中的任何一项，可能会损害中央银行的声誉。

一种综合版本的CBDC

考虑到各国自身的情况，世界各地的决策者都在积极考虑解决这些问题的最佳方法。在所有选择中，中央银行在提供安全替代现金的同时减轻某些成本和风险的一种潜在方法是与私营部门建立伙伴关系，以提供综合版本的CBDC（或SyntheticVersionofCBDC，简称sCBDC）。私人部门将在中央银行的监督下发行完全由中央银行储备金支持的数字货币。

相对于完全的CBDC而言，sCBDC的优势包括保留私营部门和公共部门的比较优势，私营部门可以进行创新并与客户互动，公共部门可以进行监管并提供结算服务和信任。这将是一个两层系统，与当前的安排不同，即银行向客户提供支付服务，但以中央银行的货币结算。

此外，sCBDC对于中央银行而言可能成本更低、风险更低。考虑到中央银行不必进行客户尽职调查，也不必直接负责AML/CFT合规性。而且，中央银行将不负责技术故障、设计用户界面或回答客户问题的服务。

但是，sCBDC将需要中央银行方面的额外监督，并建立明确的标准以获得sCBDC许可证并访问中央银行的储备金。

相对于私人发行的稳定币（包括全球稳定币），sCBDC也具有优势。稳定币寻求通过以资产（包括全球使用的法定货币）作为储备支持，或通过使用算法管理其在市场上的供应来使价格波动最小化。全球稳定币是那些可以通过利用现有的客户网络来提供其他服务或商品而迅速扩展的币种。受到中央银行的储备支持并由中央银行直接监督，sCBDC可能比稳定币更安全。

CBDC及国际影响

以上都与CBDC的国内影响有关，但也有重要的国际影响，国际货币基金组织（IMF）对此也非常感兴趣。一方面，将CBDC用作国际交换手段可以提高跨境支付的效率，而跨境支付目前是昂贵、缓慢且不透明的。另一方面，跨境的CBDC可能会在通货膨胀率高和汇率波动大的国家/地区提高货币替代（美元化）的可能性，从而降低中央银行实施独立货币政策的能力。此外，跨境使用的CBDC也可能对资本流动和管理措施的有效性以及国际货币体系产生影响。

CBDC的探索

纵观各国在探索数字货币的程度及发行此类货币的距离上有很大不同。

一些国家最近启动了试验，以探索CBDC的经验。一些国家已经运行或正在准备试点项目，以探讨CBDC的可行性和影响。为此，它们增加了在中央银行分配给CBDC和金融科技研究的资源，有时与私营部门顾问合作。还有几个国家正在审查和修订立法，为发布CBDC提供支持。它们正在积极研究竞争性CBDC设计的潜在影响。一些主管部门也在与公众及其立法机关合作，讨论发行CBDC的可能性。最后，还有部分国家没有立即发布CBDC的需要。相反，它们专注于改善现有的支付设计和加强监管。一些人正在探索合成的CBDC，而另一些人则在考虑完全不发行CBDC的其他方式来改善支付系统（例如快速支付）。

小结

CBDC已经形成趋势，由中美为代表的国家正在积极推进CBDC的落地，探索其可能对未来全球金融系统造成的影响。与此同时，国内部分私营企业、组织也正在积极参与央行数字货币落地相关试点工作。杭州近期发布“六新”发展十大示范场景，鼓励杭州企业积极争取和率先开展央行数字货币的结算试点，这对于在杭区块链企业未来参与央行数字货币相关的衍生场景提供了支持。

关于复杂美

复杂美成立于2008年，拥有撮合交易系统低延时、高并发的核心技术。2013年启动区块链、智能合约的研发与创新，2014年申请第一个区块链发明专利：钱包找回功能，并在2017年12月获得授权。5年来，复杂美始终重视技术的自我研发与创新，根据国家知识产权局专利检索系统显示，复杂美目前已累计申请了400多项区块链技术的发明专利，13项已经获得授权，另据国际权威知识产权机构——德温特专利家族数统计，复杂美与阿里巴巴、IBM同列全球前五。

什么是CBD？

1、CBD，中央商务区，CentralBusinessDistrict。起源时间：1923年。起源地：美国。代表：纽约曼哈顿。发展方向：国际化人性化数字化生态化。

2、CBD是指一个国家或大城市里主要商务活动进行的地区。

3、CBD的内容不断发展丰富，成为一个城市、一个区域乃至一个国家的经济发展中枢。一般而言，CBD位于城市中心，高度集中了城市的经济、科技和文化力量，作为城市的核心，应具备金融、贸易、服务、展览、咨询等多种功能，并配以完善的市政交通与通讯条件。

扩展资料：

CBD构成要素

1、中心性

CBD具有区域中最高的中心性(Centrality)，CBD所提供的所有货物和各种服务具有最高的水准，CBD是各类精华最集中的所在，在CBD所从事的交易和交流都是最高档次的；

2、可达性

CBD具有最高的可达性(Accessibility)和拥挤程度。即CBD具有城市和区域中最发达的内部交通和外部交通联系，CBD给予办事者以单位时间内最高的办事通达机会，与此同时，CBD的拥挤程度(人流、车流、建筑)在城市和区域中又是最高的；

3、交流性

CBD具有最高的人际和信息交流量，它的24小时人口拥有量最高，但24小时人口变化的对比值也最高，即白天为闹城，夜晚为“鬼城”；

4、高地价

CBD具有最高的土地价格，其中，商业用地价格通常超出金融、保险等经济性服务和大公司总部、政府各部等管理性服务的用地价格；

5、交通管制

CBD具有最集中和最高档的零售业。通常，在零售业集中的小区，为了满足高密度人流的流动，相应设置有最多的交通管制(步行区、单行路、人车分流等)；

6、服务集中

CBD具有最高的服务集中性(ServiceIntensity)。CBD所提供的服务，涵盖经济的、行政的、管理的、娱乐和文化的服务多个方面。

百度百科：CBD

CBD到底是什么意思？

CBD是指集中大量金融、商业、贸易、信息及中介服务机构，拥有大量商务办公、酒店、公寓、会展、文化娱乐等配套设施，具备完善的市政交通与通讯条件，便于现代商务活动的场所。

英国著名城市规划学者彼得·霍尔认为，以面对面地交流和专业化为特征的现代服务业正在经历一个"集中式的分散"的复杂过程，高端生产性服务业在一个广阔的城市区域尺度上扩散，但是同时又在区域内的特殊节点上重新积聚。

云比特是谁发明的？

失眠问题是生活中较常见的慢性疾病之一。中国睡眠研究会调查显示，在中国，成年人失眠人数大约占 38% 。也就是说，大约 10 个人里面就有 4 个人的睡眠不好：

一躺到床上就胡思乱想，脑子里像有个飞轮，拼命的运转停不下来……

想着明天要完成的工作，干着急却怎么也睡不着，越睡不着越想上卫生间……

好不容易睡着了，却夜里三点就从梦中惊醒，抬头再看一次表，时间过的好慢……

依赖安眠药才能入睡？不吃就睡不着？陷入恶性循环怎么办？

失眠的痛，不堪言！

想睡个好觉，怎么就那么难？

BTV养生堂头条专栏特意邀请了 首都医科大学附属北京天坛医院睡眠医学中心主任王春雪医生 ，跟你详细聊聊 北京天坛医院治疗失眠问题的首选方案——认知行为治疗（CBT-I)，帮你从认知到行为进行调整，摆脱失眠的困扰。

北京天坛医院神经精神医学与临床心理科/睡眠中心 ，是 中国第一家整合神经内科-精神医学-心理学-睡眠医学为一体的跨界综合学科 ，在睡眠医学方面吸收国内外先进理念，尤其是在改善失眠问题上有独特优势。

既是资深的神经内科医生和神经病学专业的博士，又是天坛医院睡眠医学中心的创始人，对于睡眠障碍性疾病的诊断和治疗，更是王主任的专长所在。

认知行为疗法---是治疗失眠问题的一线方案

目前，国际公认： 认知行为治疗（CBT-I）是解决失眠问题的一线治疗方案，其效果可靠、安全、无副作用，与其他方案相比有独特的优势 。

镇静安眠药物是通过抑制大脑活动以诱发和促进睡眠来治疗失眠。

但在主流医学中认为 药物治疗是慢性失眠治疗的二线治疗手段，只用药物很难治愈失眠 ！

放松训练、瑜伽等 治疗方法能帮助身体放松，缩短入睡时间等，但认知和行为上没有改变， 无法从根本解决问题 。

失眠是三种因素共同作用的结果：易感因素、诱发因素、维持因素，认知行为治疗的重点是针对认知和行为进行调整，消除失眠的维持因素，实现恢复睡眠的作用。

慢性失眠的人群，因为长期的各种原因，建立了一个不好的条件反射：床／卧室=睡不着觉。

认知行为治疗，就是用正确的行为切断这个错误的条件反射，重新回归或者建立一个新的 条件反射：床／卧室=睡个好觉 。

认知行为治疗包括五大模块： 刺激控制、睡眠限制、认知重塑、放松训练和睡眠卫生。

此疗法重点在于睡眠行为的调整，即刺激控制和睡眠限制，这是CBT-I中最有效的两个模块， 严格执行CBT-I中的刺激控制和睡眠限制6-8周，睡眠效率大多都能得到提高 ，失眠问题都可以得到不同程度的改善：

案例：

张女士，生了孩子以后，因为晚上要带孩子所以总睡不好。现在孩子已经6岁，夜里孩子已经不需要照顾，可是她落下了慢性失眠的毛病。

每天晚上9点就准备睡觉，需要躺1个多小时才能迷迷糊糊睡着，一个晚上要醒5-6次，睡不踏实。经常凌晨5点钟天不亮就醒了，怕影响老公孩子休息，她就一直躺着，等着天亮到7点，准时起床给全家做早餐。

辗转来到天坛医院睡眠中心就诊，王春雪教授为她制定了6周的认知行为治疗方案，她通过反复训练，把床和卧室与良好睡眠之间建立了新的条件反射，慢慢地她一见到床就想睡觉。由于依从性很好，也很有毅力。经过6周的训练，张女士失眠的问题已经得到很好地解决。

其次，认知重塑和放松训练两个模块也很重要。因失眠很多时候是和不良情绪相关的，如果能抛开失眠时纷乱的情绪，校正睡眠不良信念的干扰，失眠问题也可以得到很大程度的改善。

认知行为治疗的最后一个模块是睡眠卫生，我们需要为良好的睡眠创造匹配的环境，养成良好的睡眠习惯。

就像我们的身体通过科学的训练可以变得更强壮，更好地适应生存环境一样的道理，睡眠这个与生俱来的本能，通过科学的训练，同样可以回归自然的状态。

为了帮助大家更安全、高效地实施CBT-I的五大模块，王春雪主任带来了音频指导课——《8周摆脱失眠的认知行为疗法》，进行具体、详细地指导！

你需要做的就是带着一颗好奇的心，每天坚持10分钟，也许不用8周，就能重获良好的睡眠，远离失眠的恶性循环！

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专栏 8周摆脱失眠的认知行为疗法作者：BTV养生堂39币279人已购查看

云比特是一款全球最大的比特矿工联盟发起的虚拟货币，发明者是日裔美国人，是中本聪,中本聪到底是谁，谁也不知道。

CBT云比特系统开发设计,云比特CBT区块链技术开发方案、云比特(CBT)电子钱包APP开发、云比特(CBT)挖矿技术介绍、云比特(CBT)模式制度开发。互联网是全球性的。意味着这个网络不管是谁发明了它，是属于全人类的。互联网的结构是按照“包交换”的方式连接的分布式网络。

区块链是当前资讯科技领域最具革命性的新兴技术之一，通过网络中多个节点共同记账的方式，把数据（区块）按照时间顺序进行串联（链），形成时间顺序上可追溯，不可篡改的交易记录。区块链的核心价值不可篡改、安全可靠的分布记录系统。

云比特里流通的币以下简称鱼，起源于2018年1月5日（我以CBT最早的公告为准）推广语，什么第九波财富，改变人生命运，总体来说不如18年稳定。风险与机遇并存，具体还要看个人。

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